Služba
Nastavíme strukturu spoření, která zohledňuje daňové výhody, státní příspěvky i inflační riziko — a skutečně pracuje pro tebe.
Přehled
Spoření je základ, ale samo o sobě nestačí — záleží na výběru nástrojů, načasování a výši příspěvků.
Penzijní spoření v České republice zahrnuje celou škálu nástrojů: doplňkové penzijní spoření (DPS), investiční životní pojištění, podílové fondy a individuální investiční účty. Každý z nich má jiné daňové zacházení, jiný rizikový profil a jiný výnos v čase. Naším úkolem je tuto mapu pro tebe přeložit do srozumitelných kroků. Analyzujeme, kolik aktuálně odkládáš, jak je to zhodnocováno a zda struktura odpovídá tvému věku a horizontu. Pokud spoříš v produktech, kde platíš zbytečné poplatky nebo kde nevyužíváš státní příspěvek, to zjistíme a navrhneme konkrétní alternativy — bez vázanosti na žádného poskytovatele.
Konkrétní témata, na která se zaměřujeme při nastavování tvého spořicího plánu.
Doplňkové penzijní spoření může přinést až 1 740 Kč státního příspěvku ročně plus daňový odpočet — jen pokud je správně nastaveno. Zkontrolujeme výši příspěvku, zvolený účastnický fond a strategii přechodu do konzervativnějšího profilu před penzí.
Mnoho klientů platí za aktivně spravované fondy poplatky, které výrazně snižují reálný výnos. Porovnáme tvoji současnou strukturu s nákladově efektivními alternativami — indexové fondy, ETF — a ukážeme ti rozdíl v číslech za 20 let.
Pět let před plánovaným odchodem do důchodu je klíčové přejít z růstové strategie na konzervativnější profil, aby krátkodobé výkyvy trhů neohrozily to, co jsi desítky let budoval. Nastavíme překlenovací plán přesně pro tvůj horizont.
„Zjistil jsem, že jsem čtyři roky platil zbytečně vysoké poplatky u penzijního fondu, aniž bych to věděl. Poradce z Malý Skupina to odkryl při první analýze a přesunul moje spoření tak, abych státní příspěvek využil naplno. Za první rok jsem ušetřil přes 9 000 Kč.“
Tomáš Beneš, Liberec
Transparentnost pro nás znamená i otevřenost o tom, co leží mimo naši oblast.
Penzijní spoření je součástí většího celku — samotné spoření bez příjmové strategie a plánování majetku ti nezajistí komplexní klid do důchodu. V rámci analýzy nesimulujeme výkonnost trhu ani negarantujeme konkrétní výnosy, protože žádný poradce to upřímně udělat nemůže. Výsledky závisí na tržním vývoji, tvé disciplíně a ochotě plán v čase revidovat. Pokud hledáš rychlé zhodnocení s garantovaným ziskem, nejsme správná adresa — nabízíme dlouhodobý, realistický přístup.
Přines nám výpisy ze svých penzijních a spořicích produktů a my ti do 60 minut ukážeme, kde platíš víc, než musíš.