Státní důchod
Analyzujeme tvůj nárok na starobní důchod, odhadneme výši na základě aktuálního výdělkového záznamu a vysvětlíme, zda se ti vyplatí odejít dříve, nebo naopak pracovat déle a získat vyšší koeficient.
Služba
Kolik budeš mít měsíčně v důchodu — a odkud to přijde?
Příjmová strategie určuje, jak a z čeho budeš žít po odchodu do důchodu. Tohle je část plánování, na které záleží nejvíc.
Příjem v důchodu není samozřejmost
Státní důchod většině lidí nestačí — klíčem je vybudovat víc zdrojů příjmu, ne jen jeden.
Průměrný státní důchod v České republice se pohybuje kolem 20 000 Kč měsíčně — ale životní náklady, zvláště pokud chceš cestovat, podporovat vnoučata nebo si udržet nemovitost, jsou zpravidla vyšší. Proto pracujeme na vícevrstvé příjmové strategii: kombinaci státního důchodu, výplat z penzijního spoření, pasivního příjmu z investic a případně příjmu z nájmu nemovitosti. Pro každý zdroj příjmu definujeme, kdy začíná, v jaké výši a jak dlouho je udržitelný. Výsledkem je písemný „příjmový plán důchodce“ — přehled, ze kterého budeš vědět, co tě čeká měsíc po měsíci.
Čtyři pilíře, ze kterých stavíme příjem
Každý klient má jiný mix — naší prací je najít ten správný pro tvoji situaci.
Výplaty z DPS a investic
Nastavíme časový harmonogram čerpání z doplňkového penzijního spoření a investičního portfolia tak, aby příjmy byly co nejefektivnější z daňového hlediska a přitom vydržely na celou délku tvého důchodu.
Příjem z nemovitostí
Máš nemovitost a uvažuješ o nájmu? Nebo naopak zvažuješ prodej a reinvestici? Pomůžeme ti vyhodnotit, zda je nemovitost v tvém případě efektivním zdrojem příjmu, a jak ji zařadit do celkové strategie.
Překlenovací příjem a částečný úvazek
Spousta klientů nechce naráz skončit s prací — preferují postupný přechod. Pomůžeme nastavit překlenovací fázi, ve které příjem z částečného úvazku doplňuje první výplaty z investic, aniž by zkrátil státní důchod.
Co tato služba nezahrnutje
Upřímnost je součástí naší práce — i když jde o omezení.
Příjmová strategie pracuje s odhady a předpoklady — výší státního důchodu, délkou dožití, výnosností investic a inflací. Žádný z těchto faktorů není pevný a výsledky se mohou lišit od plánu. Naším cílem je vytvořit robustní scénář, který obstojí i při méně příznivém vývoji, ale negarantujeme přesná čísla. Rovněž neřídíme tvé investiční portfolio sami — spolupracujeme s tebou na nastavení strategie a v případě potřeby tě odkážeme na licencovaného správce aktiv.
„Nevěděla jsem, že státní důchod dostanu o dvě léta dříve, pokud splním určité podmínky. Poradkyně to zjistila při analýze mého záznamu a přepočítala celý plán. Díky tomu jsem mohla odejít v 61 a příjem byl od prvního měsíce přesně takový, jak jsme plánovali.“
Hana Procházková, Jablonec nad Nisou
Chceš vidět svůj příjmový plán na papíře?
Připravíme ti orientační přehled příjmů v důchodu na základě tvých aktuálních podkladů — zdarma a bez závazků.